転職は、キャリアアップや収入アップなど、さまざまなメリットがありますが、住宅ローンを組む方にとってはリスクも伴います。
転職が住宅ローン審査に与える影響はどのようなものでしょうか。
そこで今回は、転職が住宅ローン審査に与える影響や、ローン返済中に転職した場合の手続き、注意点を解説します。
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転職が住宅ローン審査に与える影響について
住宅ローンは、一般的には勤続年数や収入などの安定性が審査の重要なポイントです。
そのため、住宅ローンの申し込みから契約までの間に転職すると、審査基準に影響を与える可能性があります。
契約後に転職する場合でも、収入が減少したり、勤続年数がリセットされたりすると、返済能力が低下すると判断される可能性があります。
その場合、金利の見直しや返済期間の延長などの措置を取られることもあるでしょう。
一方で、収入が増加したり、キャリアアップしたりするような転職であれば、審査に有利に働くこともあります。
ただし、転職をする場合は、必ず金融機関に事前に連絡することが重要です。
連絡を怠ると、信用情報に悪影響を及ぼすこともあります。
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住宅ローンの申し込みは前と後どちらが良い？
住宅ローンの申し込みは、転職の前と後、どちらにすべきかという問題は、多くの人が悩むことでしょう。
一般的には、転職の前に申し込むほうが有利といわれています。
なぜなら、転職の前に申し込めば、安定した収入や勤続年数を証明できるからです。
転職の後に申し込む場合は、新しい会社での勤務実績や収入が不安定になる可能性があります。
そのため、審査が厳しくなったり、金利が高くなったりするリスクが高まるでしょう。
転職により収入が増えた場合、その後の住宅ローンの申し込みにおいて、より高額なローンを組むことが可能になるというメリットがあります。
収入が増えれば、借り入れ可能額も増えるため、希望する物件を購入できるチャンスが広がるでしょう。
また、収入が増えれば、返済能力も高まるため、審査に有利になることもあります。
しかし、注意しなければいけない点は、転職して年収が増えたとしても、就業年数が少ないので、場合のよってはデメリットになる可能性もあります。
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住宅ローン返済中に転職した場合の手続き・注意点について解説
まず、転職先の会社に住宅ローンの控除証明書を提出して、所得税の控除を受けるようにしましょう。
この手続きは、年末調整の時期におこなうことができます。
また、転職によって収入が変わった場合、返済能力が変わる可能性があるため、返済計画を見直す必要があります。
その場合は、金融機関に相談して、返済期間や金利などの条件を変更することが可能です。
ただし、条件変更には手数料や審査が必要な場合もあるので、注意してください。
また、転職先の会社が住宅ローンの保証人になってくれるかどうかも確認しておくと良いでしょう。
保証人がいない場合は、個人信用保証機関に加入する必要がありますが、その場合は保証料がかかります。
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まとめ
転職は住宅ローン審査や返済に影響を与える可能性があります。
審査では、収入や勤続年数などが重視されるため、転職直後は不利になることが多いです。
返済中に転職する場合は、収入が減ったり、支払いが滞ったりすると、遅延損害金や差し押さえなどのリスクが高まります。
転職を考える際は、住宅ローンの状況を把握し、計画的に行動しましょう。
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