マイホームを購入する際、失敗したくないのが住宅ローンです。
しかし、人生に一度あるかないかの経験のため、わからないことが多く不安もあるでしょう。
この記事では住宅ローンの借り方と借りる前、借りた後の対策を、失敗例をあげながらご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
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住宅ローンの借り方の失敗例と対策
長期間の返済となる住宅ローンは、予想外の事態が起こっても返済できるように対策しておく必要があります。
返済期間は長くすれば月々の返済額を減らせますが、定年退職後に思っていた以上に収入が減った場合や再就職できなかったなどのケースもあるため、定年退職までには完済するのが良いでしょう。
金利を選択する際、低金利であるのを理由に金利上昇のリスクがある変動金利を安易に選ぶのは注意が必要です。
金利上昇時でも対応できるのかも含め、まずは変動金利と固定金利のどちらが良いのかしっかりと検討しましょう。
返済方法はボーナス返済には頼らず毎月返済するのがおすすめです。
なぜなら、会社の業績によってボーナスが大幅に下がる場合や、またボーナスがない会社へ転職する可能性もあるからです。
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住宅ローンを借りる前の失敗例と対策
住宅ローンの審査基準には、返済負担率といって年収に占める年間返済額の割合の基準があり、基準を超えないように借入金額の上限が決まります。
車をローンで購入し返済中の場合、返済負担率を超えてしまい審査に通らないケースがあるため、住宅購入を考え始めたら他のローンは利用しない、返済中のローンは繰り上げ返済するなどの対策が必要です。
クレジットカードや奨学金などの内容は個人信用情報に登録され、延滞を繰り返したケースなどはその履歴が残り、審査に通らない場合があるため、期間をあけて審査をするのが良いでしょう。
住宅ローンを借りる際は融資手数料や保証料などの諸経費がかかり、高額になる場合もあります。
手持ち資金がないと借りられないケースもあるため、事前に確認して準備しておくのが大切です。
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住宅ローンを借りた後の失敗例と対策
借りた後のよくある失敗例と対策をご紹介します。
夫婦でそれぞれ組むペアローンにし、子育てなどで妻が退職し返済できなくなった例があります。
返済期間中に共働きを続けられなくなる可能性がある場合は避けた方が良いでしょう。
住宅ローン控除を適用するためには、ローンを組んだ翌年に確定申告をしなければなりません。
手続きするのを知らなかった、忘れていたなどで適用されなかったケースもありますので注意しましょう。
繰上げ返済は総返済額を減らしたり返済期間を短くしたりするメリットがあります。
しかし、返済を優先しすぎて万が一に備える資金がなくなったケースもあるため、繰上げ返済はその他の資金に余裕があるか十分検討する必要があります。
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まとめ
長期間の返済となる住宅ローンは、予想外の事態が起こっても返済できるように、返済計画を立てる必要があります。
返済期間や金利選びなどの借り方、借りる前は他のローンを利用しない、借りた後は確定申告を忘れないなど失敗しないように事前に対策しておきましょう。
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