住宅ローンを一括返済するメリットは？注意点や最適なタイミングを解説
現在住宅ローンを支払っていて、月々ではなく一括で返済を検討している方もいらっしゃるのではないでしょうか。
今回は住宅ローンを一括返済するメリットや注意すべき点、最適なタイミングを解説します。
ローンを借りている方すべてが一括での返済が向いているわけではないため、ぜひ本記事を参考に入念な検討をしてみてください。
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住宅ローンを一括返済するメリット
メリット1つ目は、住宅ローンの総返済額が減らせる点です。
月々の支払いだと元本に利息をくわえて払う必要がありますが、一括で支払うと利息分を支払う必要がないため金融機関に支払う金額を減らせます。
2つ目は、保証料が返ってくる可能性があります。
ローン借り入れの際に保証会社を利用していると保証料を支払いますが、一括でローンを支払った場合は返済期間が短くなり保証料が一部返還されるケースがあるでしょう。
しかし必ずしも保証料が返ってくるわけではないため、保証料返還については保証会社に問い合わせてみましょう。
3つ目は気持ちの余裕ができる点です。
一括で支払いできると、長期的な負債のストレスもなくなり臨時で発生した出費にも対応できる可能性があります。
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住宅ローンの一括返済で注意すべき点
ローンの一括返済をすると手元に資金がなくなり、臨時出費に対応できない場合があるため、貯蓄をしておきましょう。
ローン一括返済をおこなう場合、金融機関や手続きの方法によって違いはありますが、手数料がかかります。
さらに返済期間が残り少ない状態だと、利息よりも手数料が高くなるケースもあるため、手数料を確認しておきましょう。
また、ローン一括返済は住宅ローン控除の恩恵が受けられません。
金利の額によっては控除の金額が利息よりも大きい可能性があるため一括での返済時には控除についても確認しておきましょう。
控除と同様に、一括で返済すると団体信用保険がなくなってしまいます。
保険に入り直す場合、年齢が高くなると保険料も高くなるため注意しましょう。
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住宅ローン一括返済の最適なタイミング
1つ目は住宅ローン控除が終了したときです。
10年間もしくは13年間、最大で年間35万円の住民税額が減税できるため、控除が終了したタイミングに一括で支払うと控除の恩恵が最大限に受けられます。
2つ目は子どもの独立タイミングで、子どもが独立すると教育費がかからなくなります。
教育費として支払っていた分を積み立てて一括で支払うのも良いですが、退職まであまり年数がないと一括で支払えるだけの貯蓄ができない可能性もあるでしょう。
その上、老後の資金も必要なため、将来的な貯蓄分も含めて検討しましょう。
3つ目は定年退職時です。
退職金が入る方は一部をローン支払いに充てられると、高齢になったときにローン支払いによる老後の不安解消につながるでしょう。
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まとめ
住宅ローンの一括返済は総返済額の減額や保証料の返還、気持ちに余裕が生まれるなどのメリットがあります。
しかし手元の貯蓄がなくなる、手数料負担や住宅ローン恩恵・団体信用保険がなくなってしまう点には注意が必要です。
メリットと注意すべき点を考慮し、最適なタイミングを見極めましょう。
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