二世帯向け物件購入時の住宅ローンの組み方は？資金計画と登記方法も解説
将来を考え、親子で暮らすための二世帯住宅を購入する際、資金計画や住宅ローンの組み方について悩む方が多いでしょう。
二世帯住宅の購入で住宅ローンを組む際には、登記方法にも注意が必要です。
本記事では、二世帯住宅の購入を検討している方に向け、住宅ローンの組み方や資金計画の立て方、さらに登記について解説します。
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二世帯住宅の住宅ローンの組み方
親子で住む家を購入する際には、収入合算で住宅ローンを組むか、ペアローン・親子リレーローンを組むかの3つから選びます。
ローンの組み方として頭金を親が出すケースでは、親子の収入合算で審査を受けられます。
親世代が現役であれば、親子がそれぞれローン契約を結んで同時返済するペアローンがおすすめです。
収入合算と同様に、借入額の増額が可能になるだけでなく、それぞれが住宅ローン控除を利用すれば減税効果が大きくなります。
住宅金融支援機構の「フラット35」で利用できる親子ローンは、親から子へ返済義務がリレー形式になるローンです。
収入合算による審査のため、借入可能額が多くなったり、審査に通りやすくなるメリットがあります。
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二世帯住宅の住宅ローンで資金計画を立てる方法
二世帯での住宅購入を考える際に注意したいのは、誰が頭金を出し、誰が住宅ローンを借りるのかだけではありません。
借り入れ金額が多くなれば返済が困難となるため、予算も考慮する必要があります。
同居が上手くいかなくなった場合、住宅ローンをどのように返済していくのか、兄弟姉妹がいるのであれば、相続についても話し合ってください。
親子リレーローンの場合、どちらかが急逝することで負担が増えるなどの問題が起りやすいです。
同居家族はもちろんですが、相続に関しては家族全員の同意が必要になります。
購入前だけでなく、購入後に親子でもめないように、資金計画に関しては事前の話し合いをおすすめします。
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二世帯住宅購入時に注意すべき登記方法
二世帯住宅の登記方法には3通りあり、住宅を購入した方の名義でおこなう単独登記方法は権利関係が明確です。
親と子が共有とするのが共同登記で、割合を合わせる必要はなく話し合いで決められます。
二世帯を区分して利用する場合には、それぞれの世帯を一戸として所有権を区分登記します。
玄関が2つある分離型か、内部で両世帯の居住空間を区分けし行き来できるような住宅になっているかで、登記方法が限定される場合があるので注意しましょう。
また、単独と共有の場合は相続税で優遇され、区分にしている二世帯住宅は相続税はもちろん、住宅ローン減税や不動産取得税・固定資産税の減税措置が適用されます。
どの方法を選ぶかは話し合いで決め、書面で残しておくなどしてトラブルが起こるリスクを減らしておきましょう。
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まとめ
二世帯住宅の購入の際には、3つある住宅ローンの組み方をしっかり把握し、自分たちに合った方法を選びましょう。
資金計画だけでなく、登記方法も事前によく検討するのが大切です。
将来的なライフスタイルの変化を視野に入れたうえで、理想的なプランを考えてください。
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